দীর্ঘমেয়াদী-যত্ন বীমা কেনার জন্য স্বাস্থ্য-যত্ন ব্যয় বিশেষজ্ঞ ক্যাথরিন ভোটভা

'আপনি আগে যে কোনও নীতি কিনেছিলেন, আপনি স্বাস্থ্যকর এবং আপনার পক্ষে বীমা হওয়ার যোগ্যতা অর্জনের সম্ভাবনা তত বেশি' '(ক্যাথরইএন ভোটাভা)

অনেক লোক পরিবার এবং বন্ধুদের যত্ন নেওয়ার জন্য নির্ভর করে যখন তারা আর এটি নিজে করতে পারে না। তবে এক পর্যায়ে, এই অনানুষ্ঠানিক নেটওয়ার্কগুলি পরিচালনা করার জন্য প্রয়োজনীয় যত্ন খুব বেশি হতে পারে। সেখানেই দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা আসে Care যত্নের ব্যয়গুলি সাধারণত স্বাস্থ্য বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত হয় না এবং তারা হতবাক হতে পারে a নার্সিংহোমে একটি আধা-বেসরকারী কক্ষ, উদাহরণস্বরূপ, বছরে প্রায় ,000 70,000 চালাতে পারে এবং ইন- ঘরের সাহায্যের জন্য হোম কেয়ার সর্বোচ্চ care 350,000 হিসাবে পৌঁছতে পারে। আমরা নিউ ইয়র্কের রচেস্টার বিশ্ববিদ্যালয়ের ক্লিনিকাল নার্সিংয়ের সহকারী অধ্যাপক এবং স্বাস্থ্য-যত্ন ব্যয়ের বিশ্লেষণকারী সংস্থা গুড কেয়ার ডট কমের প্রেসিডেন্ট ক্যাথরিন ভোটাভা, সেরা দীর্ঘমেয়াদী বীমা পলিসির জন্য কীভাবে কেনাকাটা করবেন সে বিষয়ে পরামর্শ চেয়েছিলাম। ।

প্রশ্ন: দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কভারটি কী করে?

এ: আপনি কোন ধরণের নীতি নির্বাচন করেন তার উপর নির্ভর করে, এটি একটি নার্সিংহোমের জন্য সহায়তা প্রদান করবে, সহায়তায় থাকার ব্যবস্থা করবে for , সম্প্রদায় প্রোগ্রামগুলি বা কেউ আপনার বাড়িতে আপনার যত্ন নেওয়ার জন্য আসে। এটি কিছু ব্যয়ের অফসেট করতে পারে — বিজ্ঞপ্তি আমি বলেছি কিছু । বেশিরভাগ লোকেরা মনে করেন যে তাদের যদি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসি থাকে তবে তারা পুরোপুরি আচ্ছাদিত। এই ধরণের যত্ন ব্যয়ের জন্য কেবলমাত্র নীতিই যথেষ্ট নয়, তবে লোকেরা স্বাস্থ্য-যত্নের মূল্যস্ফীতিকেও বিবেচনা করে না। এবং আপনার এখনও আপনার মেডিকেয়ার পার্ট বি, মেডিগ্যাপ পরিকল্পনা, ব্যবস্থাপত্রের ওষুধ এবং চিকিত্সকের সাথে দেখা করার জন্য পূর্বের মতো অর্থ প্রদান করতে হবে। এই ব্যয়গুলি যায় না এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা তাদের আওতাভুক্ত করে না

প্রশ্ন: আমার কতটা কভারেজ পাওয়া উচিত?

এ: গড় নীতি $ 149 কভার করে এক দিন. এখন, আপনি যদি টেক্সাস বা লুইসিয়ানার কিছু অংশে বাস করেন তবে এটি আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনগুলি আবরণ করতে পারে। তবে নিউ ইয়র্ক সিটির মতো জায়গায়, গড় তার চেয়ে দ্বিগুণ। আপনার অঞ্চলে কী কী ব্যয় হয় সে সম্পর্কে একটি ধারণা পান। নার্সিং-হোম দামগুলির দুটি বড় জরিপ জেনওয়ার্থ ফিনান্সিয়াল এবং মেটলাইফ ফিনান্সিয়াল থেকে। এটি আপনাকে একটি বলপার্ক চিত্র দেবে, তবে এটির জন্য এটি কতটা ব্যয় করে তাও কম মূল্যায়ন করে না। আমি একটি ভাল নার্সিং হোম বা হোম স্বাস্থ্য-যত্ন এজেন্সি কল করব যা আপনি শেষ পর্যন্ত ব্যবহার করতে পছন্দ করতে পারেন। প্রতিদিনের ব্যয় কী হতে পারে তা সন্ধান করুন, উদাহরণস্বরূপ, 300 ডলার এবং সেই দৈনিক ব্যয়ের নিকটতম কভারেজটি কিনুন। ঘরে বসে যখন 24 ঘন্টা যত্ন নেওয়ার কথা আসে, আপনি দেখতে পাবেন যে দীর্ঘমেয়াদী-যত্ন বীমা সুবিধাটি সেই স্তরের আওতায় আসতে পারে না, কারণ বাড়ির অভ্যন্তরীণ যত্ন ব্যয়বহুল। মনে রাখবেন যে একবার আপনি দিনে দুই থেকে চার ঘন্টার অতিক্রম করেছেন, ঘরে বসে যত্নের জন্য প্রতি সপ্তাহে সাত দিন, আপনি সম্ভবত নার্সিংহোমে থাকাকালীন দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য বেশি অর্থ প্রদান করবেন। সুতরাং, যদি আপনার বাড়ির অভ্যন্তরীণ যত্নের দিনে দুই থেকে চার ঘন্টা বেশি প্রয়োজন হয় তবে আপনার নার্সিংহোমে থাকলে আপনার দীর্ঘমেয়াদী বীমা সুবিধা আরও দীর্ঘমেয়াদী যত্ন প্রদান করতে পারে

পরবর্তী পৃষ্ঠা : আমার কভারেজটি কত দিন স্থায়ী হওয়া উচিত?

প্রশ্ন: আমার কভারেজটি কতদিন চলবে?

এ: আপনি কোনও নীতি কিনতে পারেন যা কোনও কোনও সময়ের জন্য প্রতিদিন একটি সেট ডলারের পরিমাণ প্রদান করে? সময় বা একটি অবিচ্ছিন্ন আজীবন সুবিধা হিসাবে। আমি লোকদের পরামর্শ দিচ্ছি যে সবচেয়ে অর্থনৈতিক পছন্দটি এমন একটি পরিকল্পনা ক্রয় করা যা পাঁচ বছরের জন্য সুবিধা দেয়। মাত্র 20% লোক পাঁচ বছর বা তারও বেশি সময় ধরে নার্সিংহোমে থাকেন। এটি আপনার হওয়া উচিত ন্যূনতম কভারেজ। আপনার যদি ব্যয় করার জন্য আরও বেশি টাকা থাকে তবে অবশ্যই একটি দীর্ঘ সময়ের জন্য বা আরও বড় বেনিফিটের জন্য কভারেজ কিনুন যাতে আপনি যদি নিশ্চিত হন যে আপনি বাড়ির যত্ন নিতে চান তবে আপনার এটির জন্য আরও অর্থের পরিমাণ থাকতে হবে। সংক্ষিপ্ত কভারেজ সময়কালে আপনি যে অর্থ সাশ্রয় করবেন তা গ্রহণ করুন এবং স্বল্প অপেক্ষা অপেক্ষা সময় কিনুন, বাড়ির যত্নের জন্য উপকার করুন (বহু পলিসি ঘরে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নেওয়ার জন্য ডলারের জন্য কেবল 50 সেন্ট প্রদান করে) এবং যৌগিক-মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষা চালক এমন কোনও কিছুর জন্য সামনের প্রান্তে কভারেজটি ছেড়ে দিবেন না যার পিছনের প্রান্তে আপনি সংগ্রহ করার সম্ভাবনা খুব কম। একবার আপনার ন্যূনতম কভারেজ হয়ে গেলে, যদি আপনার আরও বেশি অর্থ ব্যয় হয় তবে আপনি আরও দীর্ঘ সময়ের জন্য কভারেজ কিনতে পারবেন

প্রশ্ন: অতিরিক্ত অতিরিক্ত বৈশিষ্ট্যগুলির জন্য কী মূল্য দিতে হবে?

এ: একটি চক্রবৃদ্ধি মুদ্রা রাইড পান। একটি 'সাধারণ' মুদ্রাস্ফীতি রাইডারও প্রায় মুদ্রাস্ফীতি ধরে রাখে না। একটি প্রাথমিক সমস্যা হ'ল স্বাস্থ্য-যত্নের মূল্যস্ফীতি বছরে ৮.১% হারে চলে; আপনি সাধারণত দীর্ঘমেয়াদী-যত্ন বীমা নীতিমালায় সর্বাধিক মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষা পেতে পারেন এটি হ'ল 5% you যা আপনি সবচেয়ে ভাল করতে পারেন। যদিও 5% হার স্বাস্থ্য-যত্নের মুদ্রাস্ফীতি সম্পূর্ণরূপে ধরে রাখবে না, নীতিটি পরিশোধের সময় এটি আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নিতে সক্ষম হওয়ার আরও ভাল সুযোগ দেয়। আমি দেখতে চাই যে লোকেরা 30-দিনের অপেক্ষার সময় বা তার চেয়ে কম সময় গ্রহণ করবে - যখন বীমা সংস্থা নির্ধারণ করে যে কোনও ব্যক্তি যখন কোম্পানির প্রকৃত অর্থ প্রদান শুরু করে তখন তার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন-সুবিধাগুলি ব্যবহারের জন্য উপযুক্ত কিনা সেই সময় থেকে তার পরিমাণের পরিমাণ কম হয় ts লাভের জন্য. সমস্ত নীতিমালা কিছু অপেক্ষার সময়কাল আছে। লোকেরা প্রায়শই 90-দিনের বা 100-দিনের অপেক্ষার সময় পান কারণ এটি তাদের প্রিমিয়ামটি কমিয়ে দেয় তবে আপনি কভারেজটি শুরু করার জন্য অপেক্ষা করতে থাকা সময়ে আপনি কয়েক হাজার ডলার প্রদান করতে পারেন। অবশেষে, আমি একটি অ-বেসিক-উপকার চালকের প্রস্তাব দিই। সাধারণত, আপনি যতক্ষণ আপনি নিজের প্রিমিয়ামটি প্রদান করেন ততক্ষণ আপনি বীমা বেনিফিটের জন্য উপযুক্ত। তবে অ-সামর্থ্য রাইডার আপনাকে নীতিমালায় কিছু মূল্য বজায় রাখতে দেয় এমনকি যদি আপনি তার জন্য অর্থ প্রদান না করার সিদ্ধান্ত নেন। এটি খুব গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে যদি আপনি যে বীমা সংস্থাটি সাথে থাকেন তারা এই ব্যবসাটি থেকে বেরিয়ে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেন এবং আপনার নীতিটি অন্য কারও কাছে বিক্রি করেন যিনি আপনার প্রিমিয়ামটি এত বেশি জ্যাক করেন যে আপনি এখনই সামর্থ্য করতে পারবেন না। অ-বাজেয়াপ্ত চালকটির অর্থ আপনি সময়ের সাথে কী কী অর্থ প্রদান করেছেন তার উপর নির্ভর করে আপনি কিছু পরিমাণ নীতিগত লাভ পাবেন all সমস্ত নয়, কিছু some একটি শেষ কথা: নিশ্চিত করুন যে আপনি যে বীমা সংস্থাটি নির্বাচন করেছেন তার একটি দৃ track় ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে। ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্স্যুরেন্স কমিশনারদের (866) -470-6246 এ ফোন করুন এবং আপনার রাজ্য স্বাস্থ্য-বীমা বিভাগের জন্য ফোন নম্বরটি পান। তারপরে আপনার রাষ্ট্রীয় বীমা বিভাগের সাথে যোগাযোগ করুন যাতে আপনি বিবেচনা করছেন এমন কোনও বীমা সংস্থায় কোনও রিপোর্টিত সমস্যা আছে কিনা তা জানতে।

পরবর্তী পৃষ্ঠা: আপনি কখন বীমাটি কিনবেন?

প্রশ্ন: কখন? আপনার কি বীমা কিনতে হবে?

এ: সর্বশেষে, আমি 40 এর দশক বা 50 এর দশকের শুরুতে বলতে পারি। এটি এখনও সাশ্রয়ী মূল্যের। প্রিমিয়ামটি আপনার স্বাস্থ্য স্থিতির উপর ভিত্তি করে প্রথমে, তারপরে আপনার বয়স। সাধারণভাবে বলতে গেলে, আগে আপনি কোনও পলিসি কিনেছিলেন, আপনি স্বাস্থ্যকর এবং বীমার যোগ্য হওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি। গুরুতর, দীর্ঘস্থায়ী পরিস্থিতিযুক্ত লোকেরা তাদের হারগুলি সত্যই উচ্চতর হতে পারে বা তারা এমনকি অযোগ্যও হতে পারে। নীতি থেকে শুরু করে নীতি, রাজ্য থেকে রাষ্ট্র এবং একজন ব্যক্তিতে ব্যয় অনেকখানি আলাদা হয়। সাধারণত তার 40 বছর বয়সী বা 50 এর দশকের কেউ কেউ বছরে প্রায় 3,000 ডলার থেকে 6,000 ডলার দেবে। এটি একটি খুব ভাল নীতি জন্য। তার ষাটের দশকের কেউ কেউ একই নীতিমালার জন্য এক বছরে কয়েক হাজার ডলার বেশি দিতে পারে

প্রশ্ন: কভারেজ কখন শুরু হয়?

এ: নীতিটি শুরু করার জন্য, আপনার অবশ্যই প্রয়োজনের একটি নির্দিষ্ট স্তর থাকতে হবে। বেশিরভাগ সরবরাহকারীরা সংজ্ঞা দেন যে বীমা-স্পোক হিসাবে 'দৈনন্দিন জীবনের ক্রিয়াকলাপ' বলা হয় এমন দুটির মধ্যে কমপক্ষে দুটি সম্পাদন করতে না পারা। সেগুলি হ'ল: স্নান, খাওয়া, পোশাক, টয়লেট এবং বিছানা থেকে চেয়ারে স্থানান্তর। সুতরাং, নিজেকে স্নান করতে আপনার পক্ষে খুব কঠিন সময় থাকতে পারে এবং আপনাকে পুরো দিনটি নিতে হতে পারে এবং তারপরে আপনি সম্পূর্ণ ক্লান্ত হয়ে পড়েছেন, তবে বীমা সংস্থার কাছে আপনি এটির জন্য বীমাটি ব্যবহার করার পক্ষে যথেষ্ট আপস করেন না। এই নিয়মের ব্যতিক্রম হ'ল ডিমেনশিয়া নিয়ে ভাবেন with তারা এই কাজগুলি সম্পাদন করতে সক্ষম হতে পারে তবে তাদের তদারকি দরকার, তাই বীমা সংস্থা প্রায়শই তাদের যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করে

প্রশ্ন: আপনি কী আপনার বীমা সংগ্রহ করতে সমস্যা দেখা দিতে পারেন?

এ: এটি আরও ভাল হয়েছে। কিছু সংস্থা যেগুলির সাথে চুক্তি করা সবচেয়ে কঠিন ছিল তারা হতাশায় আর্থিক কারণে ছিল এবং তারা ব্যবসা থেকে বেরিয়ে গেছে। মনে রাখবেন, যে ব্যক্তি আপনার জন্য নয়, বীমা কোম্পানির জন্য দৈনন্দিন জীবনযাপনের কাজগুলি সম্পাদন করতে সক্ষম কিনা তা মূল্যায়ন করতে আসা ব্যক্তি। তারা case লেন্সের মাধ্যমে আপনার কেসটি দেখবে। আপনি যদি তাদের সুবিধাগুলি প্রদান করতে সমস্যা হয় তবে আপনি যদি জেরিয়্যাট্রিক কেয়ার ম্যানেজারের মতো কোনও অ্যাডভোকেট তালিকাভুক্ত করতে চান তবে সাধারণ ফলো-আপের চেয়ে বেশি ফোন কল প্রয়োজন হয়